Kā koriģēt lieko ieguldījumu Roth IRA

Roth individuālo pensiju konta (IRA) iemaksas var ierobežot jūsu izmainītie koriģētie bruto ienākumi. Jo īpaši, ja strādājat ar darbu ar mainīgu ienākumu summu, piemēram, apmaksājot komisijas naudu vai lielu bonusu, jūs varat beigt veikt Roth IRA iemaksu gada sākumā un vēlāk, kad jūsu ienākumi pārsniedz gada limitus . Ja tā, jūs varat izvairīties no soda naudas pārpalikuma, atceļot jebkādu iemaksu, kas pārsniedz jūsu iemaksu limitu, pirms datuma, kad jāmaksā nodoklis.

1.

Aprēķiniet savu Roth IRA lieko izņemšanu, atņemot savu ieguldījumu pēc iemaksu limita. Piemēram, ja esat veicinājis $ 5000, bet saņēmis lielu bonusu, kas padara jūsu neattiecināmu piedalīties Roth IRA, jūs atņemtu $ 0 no $ 5, 000, lai atrastu, ka jūsu pārpalikums ir 5000 ASV dolāru.

2.

Aprēķiniet procentus vai atdevi no pārpalikuma. Ja esat veicis tikai vienu depozītu un jūs zināt atdeves likmi, jūs varat aprēķināt procentus. Piemēram, ja jūs ievietojat papildu $ 5, 000 kopfondā, kas atdeva 3% sine jūsu ieguldījumu, jums būs 150 ASV dolāri. Jūsu finanšu iestāde var sniegt šo informāciju.

3.

Pievienojiet atdevi, ja tādi ir, par summu, kas pārsniedz jūsu iemaksas, lai noteiktu kopējo summu, kas jums ir jāatsauc. Šajā piemērā jūs varētu pievienot $ 5, 000 līdz $ 150, lai atrastu, ka jums būs jāizņem $ 5, 150.

4.

Pieprasīt izstāšanos no sava Roth IRA, kas ir vienāds ar jūsu pārpalikuma un atdeves summu. Katrai finanšu iestādei ir sava izņemšanas pieprasījuma veidlapa.

5.

Iekļaujiet procentus vai atdevi no pārpalikuma iemaksas kā daļu no jūsu gada ar nodokli apliekamajiem ienākumiem. Tas tiks aplikts ar nodokli kā jebkurš cits ienākums.

6.

Atkārtojiet atdevi par 0, 1, lai aprēķinātu priekšlaicīgas izņemšanas soda naudu, par kuru esat parādā par ienākumu izņemšanu, ja vien neesat 59 1/2 gadus vecs. Soda naudas apmērs ir norādīts 1040. veidlapas 58. rindā. Šajā piemērā jūs varētu reizināt 150 ASV dolārus ar 0, 1, lai atrastu soda naudu 15 ASV dolāru apmērā.

Nepieciešamās lietas

  • Kalkulators
  • 1040. veidlapa
 

Atstājiet Savu Komentāru